Çocuğa Birikim ve Eğitim Fonu Hesaplama
Çocuğun 18 yaşına (ya da hedeflediğin yaşa) geldiğinde ne kadar birikmiş olur? Aylık birikimini ve getirisini gir; hem nominal hem enflasyon sonrası reel değeri gör - erken başlamanın gücünü keşfet.
yaş
yaş
₺
₺
%
%
Çocuğun 18 yaşına gelince
₺11.804.050
15 yıl sonra - ama bugünkü parayla değeri ₺290.992, çünkü fiyatlar (ve okul masrafları) da artar.
Büyüme: kendi birikimin + getiri
■ Kendi birikimin■ Yatırım getirisi
Toplam kendi birikimin₺560.000
Yatırım getirisi₺11.244.050
Reel değer (bugünkü para)₺290.992
Bileşik büyüme, aylık bileşiklenme, vergi öncesi. Reel değer enflasyonu düşer - ve dikkat: eğitim/üniversite masrafları çoğu zaman genel enflasyondan hızlı artar, bu yüzden bir pay bırakarak planla. Erken başlamak en büyük kaldıraçtır: getiri bloğu en çok son yıllarda büyür. Alvest bunun gibi hedeflere reel ilerlemeni takip eder.
Sık sorulanlar
Çocuğuma ne kadar birikim yapmalıyım?
Bu, çocuğun kaç yaşında ve hedefine (üniversite, ev peşinatı, düğün) ne kadar gerektiğine bağlıdır. En güçlü faktör süredir: erken başlarsan bileşik getiri işini büyük ölçüde senin yerine yapar. Bu araca çocuğun yaşını, hedef yaşı, aylık birikimini ve getiriyi girince o yaşta ne kadar birikeceğini - hem nominal hem reel (bugünkü alım gücüyle) - gösterir.
Çocuk için birikim nereye yapılmalı?
Uzun vade (10-18 yıl) olduğu için, enflasyonu yenebilecek çeşitlendirilmiş bir portföy (hisse/fon + altın gibi) genelde salt mevduattan daha uygundur; çünkü uzun vadede reel getiri önemlidir. Kısa vadeli ve garanti gereken kısım için düşük riskli araçlar tercih edilebilir. Risk dağılımını çocuğun hedefe yaklaştıkça kademeli düşürmek yaygın bir yaklaşımdır.
Eğitim masrafları neden ayrı düşünülmeli?
Çünkü üniversite ve özel eğitim masrafları çoğu zaman genel enflasyondan daha hızlı artar. Bu yüzden bugünkü bir okul ücretini hedef alıp sadece genel enflasyonla büyütmek yetersiz kalabilir. Planı bir güvenlik payıyla (daha yüksek hedef ya da daha yüksek aylık birikim) kurmak daha güvenlidir. Bu araç reel değeri gösterir; eğitim enflasyonunu ayrıca hesaba katman iyi olur.
Erken başlamak gerçekten fark eder mi?
Evet, hem de çok. Bileşik getiride kazancın büyük kısmı son yıllarda oluşur; erken başlayan az parayla, geç başlayan çok paradan daha iyi sonuç alabilir. Örneğin çocuk 3 yaşındayken başlamak, 12 yaşında başlamaya kıyasla çok daha az aylık birikimle aynı hedefe ulaştırabilir. Bu araçta yaşları değiştirerek bu farkı görebilirsin.
Çocuk için birikimde vergi var mı?
Birikimin nereye yatırıldığına bağlıdır: mevduat faizinde stopaj, hisse değer artış kazancında Yİ-ÜFE endeksleme ve olası istisnalar, fonlarda ise ürüne göre kurallar devreye girer. Uzun vadede reel (enflasyon sonrası) ve vergi sonrası sonuca bakmak gerekir. Bu araç brüt bileşik büyümeyi gösterir; net için ilgili vergi araçlarını kullanabilirsin.
Alvest bu hedefi takip eder mi?
Evet. Alvest çocuğun için ayırdığın birikimi portföyünle birlikte tutar ve hedefe reel (enflasyon sonrası) ilerlemeni, bileşik büyümenin payını gösterir. Böylece "yolunda mıyım" sorusunu tahminle değil verinle cevaplarsın. Ücretsiz başlayabilirsin.