Efektif Faiz Hesaplama
İlan edilen (nominal) faiz, gerçek getiriyi yansıtmaz - bileşiklenme sıklığı belirler. Nominal faizi ve bileşiklenme sıklığını gir; gerçek yıllık efektif faizi ve aradaki farkı gör.
%
Yıllık efektif faiz
%42,58
%36,0 nominal faiz aylık bileşiklenince yılda gerçekte %42,58 getirir - ilan edilen orandan %6,58 puan fazla.
Dönem başına faiz%3,000
Yıllık efektif (bileşik)%42,58
Nominale göre fazla%6,58
Yıllık efektif faiz = (1 + nominal ÷ n)^n − 1; n, faizin yılda kaç kez bileşiklendiğidir. Ne kadar sık bileşiklenirse efektif oran o kadar yükselir - yani aynı nominal orana sahip iki kredi ya da mevduatın gerçek maliyeti/getirisi farklı olabilir. Her zaman nominal değil efektif oranı karşılaştır. Bu nominal bir hesaptır, enflasyondan arındırılmamıştır; reel getiri için reel getiri aracını kullan.
Sık sorulanlar
Efektif faiz nedir?
Efektif faiz, bileşiklenme etkisi hesaba katıldığında bir yatırımın ya da kredinin gerçekte yıllık kaç faiz getirdiğidir/maliyetidir. İlan edilen (nominal) faiz, yıl içinde kaç kez bileşiklendiğini yansıtmaz; efektif faiz bunu yansıtır. Formül: efektif = (1 + nominal ÷ n)^n − 1. Örneğin %36 nominal faiz aylık bileşiklenirse efektif oran %42,6'ya çıkar.
Nominal ve efektif faiz farkı nedir?
Nominal faiz, ilan edilen yıllık orandır ve bileşiklenmeyi içermez. Efektif faiz ise faizin yıl içinde kaç kez ana paraya eklendiğini (bileşiklendiğini) hesaba katar. Bileşiklenme ne kadar sıksa (günlük > aylık > yıllık), efektif oran nominalden o kadar yüksek olur. Bu yüzden aynı nominal faize sahip iki ürün, bileşiklenme sıklığı farklıysa gerçekte farklı getirir/maliyet oluşturur.
Neden efektif faize bakmalıyım?
Çünkü gerçek getiri veya maliyet efektif faizle belli olur. İki mevduat aynı "yıllık %40" dese bile biri aylık, diğeri yıllık bileşikleniyorsa efektif getirileri farklıdır. Kredilerde de aynı: gerçek maliyeti karşılaştırmak için nominal değil efektif (ve mümkünse vergi/masraf dahil yıllık maliyet) orana bakmak gerekir.
Bileşiklenme sıklığı neden önemli?
Faiz ne kadar sık ana paraya eklenirse, bir sonraki dönem o eklenen faize de faiz işler - yani "faizin faizi" daha erken başlar. Bu yüzden günlük bileşiklenen bir hesap, aynı nominal oranlı ama yıllık bileşiklenen bir hesaptan daha çok kazandırır. Fark yüksek oranlarda ve uzun vadede belirginleşir.
Alvest getirileri nasıl karşılaştırır?
Alvest yatırımlarının getirisini tutarlı, bileşik ve reel (enflasyon sonrası) bir temelde hesaplar - böylece farklı ürünleri elmayla elma karşılaştırırsın. Nominal ilan rakamlarına değil, gerçek efektif ve reel getiriye bakarak karar verirsin. Ücretsiz başlayabilirsin.