Emeklilik & FIRE Simülatörü
Emekliliğe hazır mısın? Birikim, tasarruf, BES ve SGK'nı gir; reel emeklilik gelirini, FIRE numaranı ve planının tutma olasılığını 1.000 senaryoluk simülasyonla gör.
₺
₺
yıl
₺
₺
₺/ay
Emeklilikte aylık gelir (reel)
₺30.090
Yolundasın - küçük bir ayarla tamam · Hazırlık %75
Planının tutma olasılığı%9
1.000 simüle piyasa senaryosu (reel, %14 oynaklık). SGK sonrası ihtiyacın olan birikime ulaşan senaryo oranı.
Kötü (p10)₺3.132.862
Orta (p50)₺5.477.124
İyi (p90)₺9.866.356
Emeklilikte toplam birikim (reel)₺6.036.085
— bunun BES'ten gelen₺1.137.529
Güvenli aylık çekim₺15.090
+ SGK maaşı₺15.000
FIRE numarası (kalıcı reel gelir)₺16.000.000
Aylık açık₺9.910
Açığı kapatmak için ek aylık tasarruf₺9.060
Tüm tutarlar bugünkü alım gücüyle (reel). BES %30 devlet katkısı varsayar. FIRE numarası, anaparanı reel olarak koruyarak hedef gelirini süresiz çekmen için gereken birikimdir - seçtiğin reel getiride yıllık hedefin 1 ÷ getiri katıdır (dengeli/temkinli profillerde klasik %4 kuralından daha muhafazakâr). Tahmini; piyasa dalgalanır. Alvest emeklilik hazırlığını reel olarak otomatik takip eder.
Sık sorulanlar
Emeklilik için ne kadar biriktirmeliyim?
Klasik kural, emeklilikte istediğin yıllık gelirin yaklaşık 25 katı (FIRE / %4 kuralı): ayda bugünkü parayla ₺40.000 istiyorsan yılda ₺480.000; 25 katı ≈ ₺12 milyon. Bu araç bir adım öteye gider: anaparanı reel olarak koruyacak şekilde, seçtiğin risk profilinin reel getirisine göre gereken birikimi kişiselleştirir (temkinli profilde daha yüksek, agresifte daha düşük). Mevcut birikimin, aylık tasarrufun ve BES/SGK ile hedefe ne kadar yaklaştığını reel gösterir.
FIRE (finansal özgürlük) ve %4 kuralı nedir?
FIRE = Financial Independence, Retire Early (finansal bağımsızlık, erken emeklilik). %4 kuralı, biriktirdiğin anaparadan her yıl %4 çekersen (enflasyona göre ayarlı) paranın 30+ yıl dayandığını gösteren Trinity çalışmasına dayanır - yani yıllık harcamanın 25 katı. Bu araç daha muhafazakâr bir yol izler: yalnızca reel getirin kadar çekip anaparayı süresiz korur; bu yüzden gösterilen FIRE numarası, düşük reel getirili (temkinli) profillerde 25 katından yüksek çıkabilir.
BES devlet katkısı hesaba katılıyor mu?
Evet. Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) katkı payının %30'unu devlet ekler. Araç, aylık BES katkını bu %30 devlet katkısıyla büyütüp toplam emeklilik birikimine dahil eder.
Neden nominal değil reel (enflasyondan arındırılmış) hesap?
Türkiye'de yüksek enflasyon nominal sayıları yanıltır: 25 yıl sonra ₺10 milyon kulağa büyük gelir ama alım gücü bugünkünün çok altında olabilir. Bu yüzden tüm hesap reel terimle (bugünkü alım gücü) yapılır - gerçek emeklilik standardını görürsün.
Monte Carlo başarı olasılığı ne anlama gelir?
Piyasa getirisi sabit değildir; iyi ve kötü yıllar birbirini izler. Monte Carlo, 1.000 farklı rastgele piyasa senaryosu simüle eder ve bunların kaçında hedef birikimine ulaştığını gösterir. %85 olasılık, senaryoların %85'inde planının tuttuğu anlamına gelir - tek bir "ortalama" tahminden çok daha dürüst bir resimdir.
Alvest emeklilik planımı takip eder mi?
Evet. Alvest, gerçek portföyünü, BES'ini ve nakit akışını birleştirerek emeklilik hazırlığını reel olarak sürekli hesaplar; açık büyüdüğünde uyarır ve ne yapman gerektiğini söyler. Ücretsiz başlayabilirsin.