Pasif Gelir Hesaplama
Sermayen ne kadar aylık pasif gelir üretir? Ya da hedeflediğin gelir için ne kadar sermaye lazım? Üstelik enflasyon sonrası - sermayenin alım gücünü koruyarak sürdürülebilir gerçek geliri gör.
₺
%
%
Aylık pasif gelir
₺37.500
Yıllık ₺450.000 (%15 verimle). Ama sermayenin alım gücünü korumak için yalnız reel kısmı harcayabilirsin.
Sürdürülebilir (reel)Sermayeyi eriten
Sürdürülebilir reel gelir (harca, sermaye korunur)₺0/ay
Reel getiri (enflasyon sonrası)%-12,88
Reel getiri ≤ 0: bu geliri harcamak reel sermayeni her yıl küçültür.
Sürdürülebilir reel gelir = sermaye × reel getiri. Reel getiri = (1+getiri)/(1+enflasyon) − 1. Yüksek enflasyonda nominal getirinin tamamını harcamak, sermayenin alım gücünü sessizce küçültür. Alvest, gerçek portföyünün reel ve vergi sonrası pasif gelirini hesaplar.
Sık sorulanlar
Pasif gelir nasıl hesaplanır?
Temel formül: yıllık pasif gelir = sermaye × yıllık getiri oranı. Örneğin 3.000.000 ₺ sermaye %15 verim getiriyorsa yıllık 450.000 ₺, aylık ise ~37.500 ₺ pasif gelir üretir. Ama kritik nokta şudur: yüksek enflasyonda bu nominal gelirin tamamını harcarsan sermayenin alım gücü erir. Sürdürülebilir gerçek gelir, sermaye × reel getiridir (enflasyondan arındırılmış).
Aylık 40.000 ₺ pasif gelir için ne kadar para lazım?
Getiri oranına ve alım gücünü koruyup korumadığına bağlıdır. Nominal olarak %15 verimle: 40.000 × 12 ÷ 0,15 = 3.200.000 ₺. Ancak enflasyon %32 ise reel getiri negatiftir; alım gücünü koruyarak bu geliri sonsuza dek çekmek için getirinin enflasyonu yenmesi gerekir. Bu araç "hedef gelir → sermaye" modunda tam bu hesabı hem nominal hem reel-koruyan olarak yapar.
Reel pasif gelir neden önemli?
Çünkü nominal gelir yanıltır. Bugün aylık 40.000 ₺ pasif gelir rahat yaşatır; ama enflasyon %30 ise 5 yıl sonra aynı 40.000 ₺ çok daha az şey alır. Sermayenin alım gücünü korumak istiyorsan, ürettiği getirinin sadece reel (enflasyonu aşan) kısmını harcayabilirsin; gerisini yeniden yatırıp sermayeyi büyütmen gerekir. Aksi halde "pasif gelirle geçiniyorum" derken farkında olmadan fakirleşirsin.
Pasif gelir hangi araçlardan gelir?
Başlıca kaynaklar: hisse temettüsü, kira geliri, mevduat/tahvil faizi, fon dağıtımları ve bazı durumlarda telif/lisans gelirleri. Her birinin getiri oranı, riski ve vergisi farklıdır - örneğin mevduat faizinden stopaj kesilir, kira gelirinde istisna ve götürü gider vardır, temettüde beyan eşiği devreye girer. Gerçek pasif gelir net (vergi sonrası) ve reel (enflasyon sonrası) tutardır.
Pasif gelirle geçinmek (finansal bağımsızlık) mümkün mü?
Evet, ama matematiği dürüst kurmak gerekir. Finansal bağımsızlık, pasif gelirinin aylık giderini karşıladığı noktadır. Türkiye gibi yüksek enflasyonlu ortamda bu hedef, sermayenin sadece nominal değil reel getiri üretmesini gerektirir - aksi halde her yıl sermayeni tüketirsin. Bu yüzden çeşitlendirilmiş, enflasyonu yenebilen bir portföy (hisse + altın gibi) klasik "yastık altı" veya salt mevduattan daha sürdürülebilirdir.
Alvest pasif gelirimi takip eder mi?
Evet. Alvest portföyünün ürettiği gerçek pasif geliri (temettü, kira, faiz) net ve reel olarak hesaplar, aylık giderini karşılama oranını (finansal bağımsızlık ilerlemesi) gösterir ve enflasyonun bu geliri nasıl aşındırdığını görünür kılar. Ücretsiz başlayabilirsin.