Emeklilikte Param Ne Kadar Dayanır?
Emeklilikte biriktirdiğin para, harcamanla kaç yıl yeter? 1.000 olası emeklilik senaryosu çalıştırıp paranın yetme olasılığını, getiri-sırası riskini ve reel gelir aralığını göster - basit ortalamaların gizlediği gerçeği.
₺
₺
yıl
Risk profili
60/40 karma · ~%4,5 reel
Çekim stratejisi
Simüle edilen 100 emeklilikten 81'inde paran, bu harcamayla 30 yıl boyunca yetiyor.
Emeklilik boyunca reel bakiye aralığı
Bant = %10-%90 aralık · çizgi = medyan (reel, bugünkü para)
Başlangıç çekim oranı%4,0
Medyan ömür boyu gelir (reel)₺10.800.000
Medyan kalan bakiye (reel)₺6.942.084
Tükenirse tipik yıl25. yıl
1.000 rastgele getiri sırası çalıştırarak getiri-sırası riskini ifşa eder - emekliliğin ilk yıllarında, çekim yaparken denk gelen bir kriz portföyü kalıcı olarak sakatlayabilir; "4% kuralı" tek sayısı bunu gizler. Tüm tutarlar reeldir (enflasyon sonrası). Getiri ve volatilite yaklaşık varsayımlardır, garanti değildir; bu bir projeksiyondur, tavsiye değildir. Alvest bunu gerçek portföyünden modeller.
Sık sorulanlar
Emeklilikte biriktirdiğim para ne kadar dayanır?
Bu, portföyünün büyüklüğüne, ne kadar harcadığına, yatırımının reel getirisine ve - en çok atlanan - getirilerin sırasına bağlıdır. Bu araç 1.000 farklı olası emeklilik senaryosu çalıştırarak paranın tüm ufuk boyunca yetme olasılığını (başarı oranı) ve tükenirse tipik yılını gösterir. Ortalama getiriye bakan basit hesaplar bu riski gizler; Monte Carlo simülasyonu görünür kılar.
Getiri-sırası riski (sequence risk) nedir?
Paranın yetip yetmeyeceğini sadece ortalama getiri değil, getirilerin SIRASI belirler. Aynı ortalama getiriye sahip iki emekli çok farklı sonuçlar yaşayabilir: ilk yıllarda büyük bir kriz yaşayan ve aynı anda para çeken kişi portföyünü kalıcı olarak zayıflatır, çünkü piyasa toparlandığında geri kazanacak daha az varlık kalmıştır. Bu simülatör tam da bu riski ifşa etmek için 1.000 farklı sıra dener.
"4% kuralı" güvenilir mi?
4% kuralı (portföyün %4'ünü çekip enflasyona göre artırmak) faydalı bir başlangıç noktasıdır ama tek bir ortalama sayıdır ve getiri-sırası riskini gizler. Yüksek enflasyonlu veya oynak dönemlerde güvenli oran daha düşük olabilir. Bu araç, senin girdilerinle farklı harcama seviyelerinin başarı olasılığını göstererek 4% kuralının senin durumunda ne kadar güvenli olduğunu test etmeni sağlar.
Guardrails (esnek çekim) stratejisi nedir?
Guardrails (basitleştirilmiş Guyton-Klinger yaklaşımı), piyasaya göre harcamanı ayarlamak demektir: bir düşüşten sonra çekim oranın çok yükselirse harcamanı kısar, portföyün güçlü büyürse kendine zam yaparsın. Bu esneklik, paranın yetme olasılığını anlamlı ölçüde artırır - karşılığında geliriniz değişken olur. Yukarıdaki stratejileri değiştirerek karşılaştırabilirsin.
Neden her şey reel (enflasyon sonrası)?
Çünkü emeklilikte önemli olan liranın adedi değil, alım gücüdür. Yüksek enflasyonda nominal bakiye büyük görünse de gerçek satın alma gücü erir. Bu araç tüm bakiyeleri ve geliri bugünkü alım gücüyle (reel) gösterir; böylece 20-30 yıl sonra paranın gerçekte ne alacağını görürsün. Reel düşünmek, emeklilik planlamasında tek dürüst yoldur.
Alvest emeklilik param için bunu yapar mı?
Evet. Alvest gerçek portföyünü kullanarak emeklilikte paranın yetme olasılığını, güvenli çekim oranını ve reel gelir aralığını hesaplar; ayrıca birikim tarafını (ne kadar biriktirmen gerektiğini) da gösterir. Böylece emekliliğe hem giderken hem de emeklilikteyken tek panelden bakarsın. Ücretsiz başlayabilirsin.